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多家互金公司急了:不管借壳还是IPO,目标就要

文章来源:未知 更新时间:2018年-03月-09日

自香港金融科技第一股众安保险上市近半年后,3月5日,一家自称“中国领先的独立线上消费金融服务提供商”维信金科拟赴港IPO,根据招股书草案显示,维信金科连续三年亏损,自2015年至2017年,分别亏损净额为3亿元、5.7亿元和10亿元。

同日,港股上市公司永骏国际控股公告称,公司中文名称更改为“积木集团有限公司”(简称“积木控股”)。此前,积木控股于2017年10月从公司原控股股东AsiaMatrix以2.93亿港元购得73%股份,至此成功“曲线”上市。不仅如此,据时报君获悉,深圳也有两家互金平台正在筹备赴港IPO材料,准备于近期提交。

值得注意的时间节点是,2018年6月底是互金公司整改验收期,整改验收不通过者将会“关停并转”。“大家可能都想着赶在整改验收前上市,只要上市,公司顺利备案的筹码就大大增加,因为牵涉的面更广”,中国证券法学研究会副会长杨东在接受时报君采访时表示。

维信金科拟赴港IPO,积木盒子“曲线”上市

尽管互联网金融行业已经从热门风口进入了行业专项整治的目标,然而亦有不少公司积极投靠资本,以期进入上市快车道,港股宽松的上市条件成为不少互金公司的首选。3月5日,维信金科控股有限公司(简称“维信金科”)在港交所披露了招股书草案,但并没有透露IPO时间和具体募资金额。

资料显示,维信金科是一家消费金融服务公司,主要向持有银行账户及信用卡的用户人群提供消费金融产品,说的再直白点,就是向有需求的借款人贷款。

维信金科的贷款模式,主要为:

1、直接借贷,维信金科直接贷款给借款人;

2、信托借贷,其中信托计划及资产管理计划借出金钱,维信金科认购信托计划及资产管理计划的次级部分,并为信托计划及资产管理计划借出的贷款提供担保;

3、信用增级贷款撮合,其中维信金科为其批授的贷款提供担保;

4、纯贷款撮合,维信金科既不提供资金亦不就其所撮合的贷款提供担保。

数据显示,从融资模式来划分维信金科的贷款额,信托是其绝对主要的放款通道,在2017年度占比高达79.4%。

2015年、2016年和2017年,维信金科放款额分别为35.3亿元、78.7亿元和245.4亿元,复合年增长率163.7%。在2017年12月一个月,维信金科放款额就达到了16亿元,放款笔数20.6万笔。

这家放款额、用户数快速增长的公司,盈利情况又如何呢?

2015年至2017年,维信金科的总收入分别为10.6亿元、14.3亿元和27.1亿元,复合年增长率为59.6%。

2015年至2017年,维信金科分别录的净亏损为3亿元、5.7亿元和10亿元。

同日,港股上市公司永骏国际控股(08187.HK)公告称,公司中文名称更改为“积木集团有限公司”(简称“积木控股”),并于今日正式生效。此前,积木控股于2017年10月从公司原控股股东AsiaMatrix以2.93亿港元购得73%股份,至此积木盒子控股完成“曲线”上市。

积木控股是积木拼图集团旗下公司,而积木拼图集团专注于小微信贷的资产开发和风险管理,提供网络借贷信息中介服务,一方面针对小微企业与个人提供信贷服务,另一方面针对投资人提供理财服务。旗下品牌就包括积木盒子等P2P平台。

值得一提的是,借壳前的“永骏国际控股”2017年中报显示,其净利润为-0.06亿港元,2016年报显示,净利润为-0.14亿港元。此外,截止到2017年6月30日,其现金流量表为-3302.30万港元,净利润常年亏损,上市以来从不分红,还拆股供股,股价常年维持在1元以下,成交额常年都处于几万块,怎么看都像是老千股。

国采控股董事长张利在接受时报君采访时表示,这个公司是典型的造壳、卖壳、炒股票的公司。近期港股壳公司需求加大,很多内地互金企业将选择借壳上市,相比内地壳价值,港股壳公司成本低,一个壳也就几个亿。

抢时间上市,只为增加备案通过率?

时报君在采访过程中独家获悉,深圳目前还有两家互金公司正准备香港上市,其中一家意欲通过借壳曲线上市,另外一家是直接赴港IPO。

当时报君进一步追问上市细节时,其中一家公司董事长表示:“香港上市制度没有那么严格,况且我们在2017年就已经开始盈利了,但至于何时上市,募资多少,到时候会公布的。”

多位机构人士表示,香港上市标准很快将放开,如允许“同股不同权”等,上市门槛降低,互联网金融平台开始满足上市标准,是互金赴港上市的动因之一。

港股专家温天纳向时报君表示,虽然香港市场即将允许“同股不同权”,并对上市制度进行改革,但是这项改革实际针对的是内地初创型新兴企业,也是目前大家热议的“独角兽”公司,并非针对互金公司。此外,即使这些互金公司来香港IPO,但是从其业绩来看也不一定能够获得机构的认可。

一个关键的时间点是,2017年7月初,中国人民银行等国家十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(下称“通知”),对互联网金融行业的清理整顿工作进行了进度安排,并正式明确了,互金整改最迟2018年6月底前完成。也就是说,距离互金公司整改验收期限只有3个月时间,留给互金公司的整改时间不多了,按照规定,如果整改不合格,验收不通过,将不予备案,不予备案的公司将“关停并转”。

中国证券法学研究会副会长杨东在接受时报君采访时表示,“大家可能都想着赶在整改验收前能够顺利上市,此时对他们来讲,只要上市,公司顺利备案的筹码就大大增加,因为牵涉的面太广。毕竟很多公司的业务依然还处于踩线边界,就看如何定义。”

比如维信金科在招股书草案中亦提到,2017年12月1日,互联网金融工作小组及P2P网贷工作小组联合发布《关于整顿现金贷业务的通知》(简称“141号通知”),包括对资金成本不超过最高人民法院规定的民间借贷利率上限,但在贷款过程中,维信金科的实际年利率高于目前民间借贷利率上限,并向借款人直接收取服务费等。

团贷网联合创始人张林在接受时报君采访时则表达了不同意见,他认为,虽然目前整改验收工作已经到了尾声,但是整改验收与上市并没有太大关系,不管企业在哪里上市,都需要接受内地的监管政策。

上述提到的一家拟赴港上市的互金公司董事长坦称:“上市跟没上市还是有区别的,一旦上市了,即使验收整改不合格没通过,但是从监管角度来讲,肯定会放宽验收期限,而且上市本身也是给平台背书。”

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